imtoken官网下载:为什么虚拟币交易不违法,但是银行却要限制买卖虚拟币的转账呢?

147小编

一堆回答都没说到点子上,还有拍脑袋张口胡说的,最关键的是其中还出没着币圈人士,都这么稀里糊涂的么...

2013年,人民银行等五部委发布关于防范比特币风险的通知,其中有这么一段:

各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价,不得买卖或作为中央对手买卖比特币,不得承保与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险责任范围,不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务,包括:为客户提供比特币登记、交易、清算、结算等服务;接受比特币或以比特币作为支付结算工具;开展比特币与人民币及外币的兑换服务;开展比特币的储存、托管、抵押等业务;发行与比特币相关的金融产品;将比特币作为信托、基金等投资的投资标的等。

关键就是这一句“不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务”,什么叫“间接”提供相关服务?买卖比特币用银行账户叫“间接”吗?

从紧跟后面的释义看,禁止银行提供的是对象为比特币的相关服务,比如比特币基金比特币交易所之类,个人之间转账这种没有比特币居间性质的交易,根本不在禁止范围内,连兜底条款都没有,而且五部委文件前面也说了公民间比特币买卖自由,和这段的精神是一致的。

但是如果就是扣“间接”这个字眼的话,也不能说不算,间接这个范围可大了,看解释权在谁了。

所以这一条就形成了一个不同人可能有不同理解的比较模糊的说法,如果上面没有明确定义的话,到底怎么理解和执行就要各个机构自己领会和把握了。

具体执行到什么程度,各个银行就有所不同了。

国有银行就比较严格,如果熟悉管理工作的应该知道,遇到这种精神不明确的事情,最稳妥的办法就是按照最严格的标准执行(很多地方执行政策层层加码就是这么来的),这样能确保不出问题,所以国企出于稳妥不担责的想法,肯定倾向于最严格底线。

宇宙行就系统内发过文,个人账户之间买卖比特币转账,属于不允许的,发现就可以停止服务。其他国有银行、较大银行出于风险考虑,也会倾向这种做法。

但是,上面我说过,这个“间接”其实是有很大解释空间的,从上下文来看也并不能理解为禁止客户个人间银行转账,所以有的银行根据自己的理解,就没有像国有银行那样做法。

正因如此,才有去年有人特地打电话给招商银行、浦发银行确认,回复说允许、不会因此限制账户,这个回答似乎和很多人印象中不一样。

实际上即便是宇宙银行在这个问题上,也是没有明确的,他们行内的文件也只是原样转发部委文件,停止服务的要求是上级的精神与原则,不是可操作的细则,所以这个精神在下级部门执行也是有区别的,随着时间的推移也是必然有折扣的,多年以来,原则上肯定要按照精神执行,没人说停止那就应该持续执行。但“原则上”“应该”怎么理解,怎么操作,那就自行掌握了,有大机构行政工作经验的人应该明白。

为什么会这样呢?这个很好理解,顶层没有明确定义,中间层怎么能给随意定义呢,任何人当了银行相关位置的领导,应该都会采取类似的操作:不给任何明确定义,让基层自己理解和掌握,好给自己留出进退空间,之后根据风向调整整体精神,给基层指导。

回到题主的问题,其实国内并没有什么明确的银行限制买卖虚拟币的转账这一说,也没有明确的银行不限制买卖虚拟币这一说,这件事因为上述原因一直处在一个上下不定的模糊空间,每个人遇到的境况并不相同。

同时也要看整体风向,毕竟操作空间比较大。

至于冻卡的事情,不仅圈外人不明白,圈内人也很多人不明白,真正的锁死型冻卡,是公安机关操作的,原因往往是收到了黑钱,这个并不是银行的行为。银行的冻卡,出发点基本都是金额过大、流水过大,出于反洗钱或账户异常的理由,一定时间后就会自行解冻。这两方面的性质并不相同,在动机、原则、做法上是有着根本区别的,很多人是不了解的,就都混为一谈了。

关于这种事情,如果我们只从自己一方的角度出发,那肯定对一件事没法求得甚解,我们可以从银行的角度去看这个事情,和任何机关、企业相似,银行的运转是要靠制度的,各种行为都是根据制度来的,执行某制度是需要条件触发的,冻结账户这个操作,必然是根据条件来启动制度之后执行的,比如某账户转账频繁、金额巨大,数据上被监测到,根据制度该执行冻结一段时间,这个很好理解。那么假如有“限制比特币交易账户转账”,触发它的条件是什么呢?银行能知道一笔转账是进行比特币交易么?银行没有这个能力,所以它也不会无缘无故启动这个制度,更多的是出于资金异常的被动监控。但若是你非要在转账说明里写着“买比特币”“USDT”这个字样,在某些银行那里形成了条件,触发执行了封停制度,那只能说你主动去撞本来都朝天的枪口,人家原则上如何如何,你这非要进原则。当然,我这只是举个例子,如上面所说,各个银行情况并不相同,有的银行就没有这种限制,但保险起见,场外交易都是严禁出现这种字样的,如果不限制,总会出现自己去惹麻烦的人(就算是严格禁止依然有很多二呼呼的人非要写上)。

至于为什么买卖个比特币还要考虑这么多像做贼一样,这个就是国情如此呗,上世纪九十年代,炒个股还被人当投机倒把看不起呢。